Счета страховых компаний в банках


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<


Для того, чтобы накопить весомую сумму, зачастую требуется немало времени. Если вы хотели бы сделать дорогой подарок к совершеннолетию ребенка или к моменту окончания школы, стоит задуматься о начале сбережений, пока ребенок еще растет. Например, можно открыть вклад на его имя. Ребенок не сможет сделать это сам, пока не получит свой первый паспорт. Но на него может оформить вклад родитель или опекун.

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 4 тонкости открытия счета в банке в Латвии

Что такое банковское страхование?


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

ТурДом , 2 октября г. На совместной пресс-конференции с представителями Всероссийского союза страховщиков говорили и о других проблемах, которые стоят перед отраслью после увеличения ФГ.

Банки и страховые компании — финансовые институты, деятельность которых всегда была тесно связана. В последние десятилетия это сотрудничество дополнилось новыми аспектами.

Несмотря на то, что российский финансовый рынок еще очень молод, его развитие, с некоторыми неизбежными отклонениями, идет в русле общемировых тенденций. Опыт сотрудничества российских банков и страховых компаний свидетельствует об этом. Значительное число страховых компаний, появившихся в России в конце х — начале х гг. И как следствие — специализация их на страховании банковских кредитов или ответственности заемщиков перед банками за полученные кредиты.

Сейчас, когда от данных видов страхования отказалось большинство страховых компаний, необходимо все же отметить, что их популярность в период становления рыночных отношений в стране имела свои объективные причины. В условиях товарного дефицита в стране естественным направлением деловой активности первых предпринимателей стала торговля и посредническая деятельность. При отсутствии первоначального капитала единственной возможностью для начинающих коммерческих структур решить проблему финансирования товарных закупок стало банковское кредитование.

В то же время коммерческие банки, не имеющие опыта такого кредитования, работы с залогами, при отсутствии кредитной истории первых клиентов вынуждены были обратиться к услугам страховых компаний, которые в свою очередь получили таким образом своих первых клиентов. Как видим, начальные шаги сотрудничества были скорее вынужденными в условиях становления банков и страховых компаний, чем осмысленной стратегией, и неудача такой формы сотрудничества — прямое следствие этого. Шлейф арбитражных дел, возбужденных по претензиям банков и страховых компаний друг к другу тянется до сих пор.

Не более успешно развивалось и страхование непосредственно банковских рисков, в первую очередь таких, как страхование имущества и недвижимости банков. В силу низкой страховой культуры в стране банки не видели необходимости в страховании, защищая себя иными способами. Если же страхование все же проводилось, то зачастую это делалось без учета специфики банковской деятельности.

Наиболее явным проявлением сотрудничества банков и страховых компаний было использование банков для размещения временно свободных финансовых средств страховщиков. В силу своей специфики аккумулирующие значительные средства страховые компании представляют для банков заметный интерес. К сожалению, банки, испытывая потребность в дополнительных финансовых ресурсах, не были готовы предложить страховым компаниям эффективный инструмент для управления инвестициями, ограничиваясь тривиальными депозитами или векселями.

Ситуация в сфере сотрудничества банков и страховых компаний начала меняться в последний год. Страхование банковских кредитов трансформируется в страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов, их дееспособности, страхование заложенного банкам имущества или объектов недвижимости. Это в свою очередь дало толчок разработке программ долгосрочного страхования жизни, которое, в силу ряда объективных причин, не находило место на российском страховом рынке.

Страхование непосредственно банковских рисков — это и страхование банковского оборудования, и денежной наличности, и инкассаторских операций, и содержимого депозитных ячеек, и ответственности банковского персонала, и многое, многое другое. Банковский бизнес в нашей стране является одной из наиболее рисковых сфер деятельности. Ни мощные службы безопасности, ни сложные технические системы защиты не спасают банки от ограблений.

Налеты на валютообменные пункты стали едва ли не повседневным явлением. А ведь банки страдают также и от пожаров, протечек, ударов молнии, сбоев в работе банковского оборудования, ошибок персонала и пр. Все это заставляет банкиров рассматривать страхование как один из важнейших методов защиты своей деятельности. Именно на стыке банковской и страховой деятельности произошли наиболее революционные изменения. Являясь дословным переводом с английского bankassurance, русское словосочетание терминологически не совсем точно отражает суть концепции, предусматривающей объединенное предложение населению страховых и банковских услуг.

Идея использовать банковскую сеть для продажи страховых продуктов, зародившись в е годы в Европе и Америке, в настоящее время получила чрезвычайно широкое распространение.

Повсеместное использование данной идеи явилось следствием объективной ситуации, сложившейся на финансовых рынках, основными моментами которой являлись: - ослабление позиций на финансовом рынке самой банковской индустрии на фоне появления новых технологий и расширения спектра финансовых услуг, оказываемых другими финансовыми учреждениями, в том числе такими структурами, как почтовые отделения и сберегательные кассы; - перетекание сбережений населения в индустрию страхования жизни вследствие ее финансовых преимуществ; - демографическая структура и социальная политика некоторых стран, ведущая ко все большей заинтересованности в дополнительном пенсионном обеспечении; - необходимость для банков дополнительных финансовых гарантий при выдаче большого количества ипотечных и потребительских кредитов с использованием страхования жизни заемщиков банковских кредитов; - стремление страховых компаний к созданию альтернативной сети распространения страховых продуктов и др.

При любой из перечисленных форм взаимодействия банки и их филиальная сеть выступают как распространители страховых услуг, а страховая компания проводит постоянную работу по совершенствованию страхового продукта и в свою очередь предлагает через свою распределительную сеть финансовые услуги, разрабатываемые и предлагаемые банками.

Рассмотрим основные из них. Банковские рабочие места становятся более прибыльными за счет комиссионного вознаграждения, выплачиваемого страховыми компаниями. Предложение клиенту наиболее широкого и полного спектра финансовых услуг. Укрепление существующих взаимоотношений между банком и клиентом статистика показывает, что увеличение разнообразия оказываемых услуг закрепляет приверженность клиентов.

Возможность использования банка данных о клиентах. Значительное расширение сети распределения финансовых услуг за счет использование альтернативной сети. Совместное использование активов, дающее максимальную отдачу для инвестиционного портфеля. Использование страховщиками банковского имиджа и репутации.

Высокая квалификация банковского персонала. Начав со страхования жизни, страховые компании предлагали поначалу простой продукт, включающий лишь накопительный элемент, рисковое страхование отсутствовало.

Только страхование заемщиков ипотечных и потребительских кредитов на случай их смерти где выгодоприобретателем являлось банковское учреждение, выдавшее кредит , внесло рисковый элемент в этот вид страхования.

Банки начали распространять полисы страхования жизни включая случай потери трудоспособности , от несчастного случая, а также полисы страхования автотранспорта, страхования домашнего имущества, медицинского страхования и др. Рабочие места банковских служащих оказались удачным местом распространения страхового продукта, о чем свидетельствуют данные таблицы. Доля страховых премий по страхованию жизни и пенсий, собранных банками, к общему объему страховой премии по страхованию жизни.

Доля страховых премий, собранных банками, в общей страховой премии. Источник: Цит. До г. После г. В г. Это простой пример инвестирования денежных средств без какого-либо элемента риска, присущего основным видам классического страхования, когда оговариваются только два условия: сумма взноса и срок. Заинтересованность клиента в этом виде страхования обусловлена низкими ставками страховых взносов, а также контролем со стороны властей, что ведет к высокой надежности и конкурентоспособности по части доходности Bons de capitalisation.

Возврат выкупной суммы при расторжении договора возможен в любой момент. Доход от инвестирования в процентном соотношении равен доходу от инвестирования простого банковского продукта.

В придачу ко всему сказанному тот факт, что эта операция была задумана как страхование жизни, позволяет инвесторам вычитать выплачиваемую премию из налогооблагаемой базы. Этот страховой продукт защищает банки, а также, в некотором роде, заемщиков от невозврата кредита на случай смерти заемщика, нетрудоспособности, а иногда даже потери рабочего места.

Сумма возмещения при наступлении одного из страховых событий складывается из балансовой задолженности заемщика банку сумма невозвращенного кредита плюс проценты за пользование кредитом. Приобретение полиса страхования жизни для заемщика кредита является обычно обязательным условием для получения ссуды под залог, а также может на факультативной основе включаться в условие договора при выдаче долгосрочной потребительской ссуды. Страховой взнос, как правило, уплачивается заемщиком одновременно с процентами за пользование ссудой.

Обычно это страхование является особой формой соглашения между банком и страховой компанией с тенденцией к уменьшению срока действия договора для ограничения вероятности наступления страхового события со стороны страховой компании. Но при условии частичного невозврата займа могут быть оговорены дополнительные сроки страхования или суммы страхового взноса.

Как правило, полис выдается на случай смерти, но иногда как дополнительное условие включается случай потери трудоспособности и потери рабочего места характерно для Франции. Срок действия договора обычно ограничивается десятью годами. В случаях продления срока действия договора страховая премия выплачивается банком в течение месяца с момента подписания договора о продлении. Этот вид страхования может заключаться также как договор, в котором присутствуют только две подписывающие стороны: заемщик и страховая компания, ответственность банка по договору исключается полностью.

В любом случае банк представляется естественным местом распространения данного страхового продукта. Практически все виды выпускаемых зарубежными банками карточек среди прочих услуг дают своим клиентам самую разнообразную страховую защиту. Именно предложение страховых услуг владельцам банковских карточек в начале г. И связано это было с началом масштабной компании эмиссии банковских карточек, осуществляемых Столичным банком сбережений.

Таким образом, можно сделать вывод, что в России сложились аналогичные зарубежным предпосылки развития данного вида страхования. В условиях очень высокого уровня инфляции, характерного для России в г. И характерно, что, как только уровень инфляции в г. Во-первых, это выбор страхового продукта, предлагаемого к продаже страхователю-клиенту банка через банковские рабочие места. Кроме очевидной привлекательности для клиентов, он должен быть достаточно прост, не требовать предварительной оценки риска, иметь конкурентоспособный страховой тариф.

Более того, учитывая широкую клиентскую базу, заботу о репутации банка и страховой компании, он должен гарантировать безусловность выплат при страховых случаях, что, в свою очередь, требует привлечения надежных перестраховщиков. Во-вторых, процедура выдачи полисов должна быть жестко формализована, близка к технологии выполнения банковских операций и унифицирована для различных страховых продуктов.

Страхование для операциониста банка должно было стать частью привычных для него функций. В-третьих, это решение проблемы получения информации с банковских рабочих мест о проданных полисах, подготовки необходимой отчетности, организации взаиморасчетов и удовлетворения претензий.

При этом необходимо было учитывать, что речь пойдет о многих тысячах клиентов. В связи с этим была разработана согласованная всеми участниками проекта процедура обслуживания клиентов, передачи информации, совместимости программных средств и их возможности гарантировать обработку больших массивов информации. В-четвертых, это проблема подготовки и обучения банковского персонала. Для ее решения подготавливались специальные должностные инструкции операционистам; менеджерами страховой компании проводились консультации с сотрудниками банка; отделения банка обеспечивались условиями страхования, рекламным и справочным материалом.

Решение всех перечисленных проблем позволило начиная с весны г. При этом тип эмитируемых карточек и определял перечень предлагаемых страховых услуг. Рассматривая клиентов банка как усредненную статистическую группу и учитывая имеющуюся статистику подобного страхования за рубежом, удалось обеспечить очень низкий страховой тариф. Это позволило значительно расширить клиентскую базу страховой компании и получить устойчивый страховой портфель, состоящий из огромного числа мелких рисков.

Технически процесс страхования непосредственно связан с процедурой оформления банковской карточки. Клиент при желании застраховаться заполняет унифицированное заявление на выдачу банковской карточки и на заключение договора страхования. При этом не требуется предварительного медицинского освидетельствования и представления документов о состоянии здоровья. Что же предусматривает это страхование? От имеющихся на рынке оно имело одно важное отличие — предлагаемый перечень страхуемых рисков был отобран с учетом работы с массовым клиентом.

Необходимость сделать условия страхования понятными как банковским работникам, обслуживающим клиентов, так и самим клиентам заставила остановиться на немецкой системе классификации рисков AUB, которая обеспечивает глубокую детализацию в оценке рисков и облегчает формализацию отношений страховщика и страхователя в период заключения договора, особенно при наступлении страхового случая.

Оценка риска при этом производится исходя из функциональной значимости различных органов человеческого тела, которая выражена в процентах от страховой суммы. Естественно, данный перечень не является исчерпывающим.

Если в результате несчастного случая были затронуты органы, при потере или утрате способности функционирования которых размер страхового обеспечения не мог быть определен по существующему перечню, то размер страхового обеспечения определялся на основании медицинского заключения о степени нарушения нормальной физической и умственной деятельности.

При частичной потере или нарушении функционирования какой-либо части тела или органа чувств размер страхового обеспечения соответственно составлял часть процентной ставки, указанной в перечне.

Финансовые услуги для детей и их родителей

На днях международная страховая компания RL объявила, что она прекращает работать с новыми клиентами из России. Казалось бы, что в этом такого? Относительно небольшая фирма с острова Мэн не хочет больше страховать россиян. Невелика потеря. Однако не все так просто. Если это событие рассматривать в контексте текущей ситуации в мире, то речь идет о массовой дискриминации россиян при доступе к зарубежным финансовым услугам и продуктам. Подобное отношение сложилось не так давно.

По МСК в связи с централизацией счетов отправляйте экспресс почтой заявление с реквизитами, решение суда с отметкой о.

Банки и собственные страховые компании

Предоставляемая вами персональная информация имя, адрес, телефон, e-mail, номер кредитной карты является конфиденциальной и не подлежит разглашению. Данные вашей кредитной карты передаются только в зашифрованном виде и не сохраняются на нашем web-сервере. Соединение с платежным шлюзом и передача информации осуществляется в защищенном режиме с использованием протокола шифрования SSL. В случае если Ваш банк поддерживает технологию безопасного проведения интернет-платежей Verified By Visa или MasterCard SecureCode для проведения платежа также может потребоваться ввод специального пароля. Настоящий сайт поддерживает битное шифрование. Конфиденциальность сообщаемой персональной информации обеспечивается ПАО Сбербанк. Введенная информация не будет предоставлена третьим лицам за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ. Проведение платежей по банковским картам осуществляется в строгом соответствии с требованиями платежных систем МИР, Visa Int.

ЦБ будет санировать страховые компании по аналогии с банками

Кредит наличными. Кредит под залог. Кредитную карту. Депозит с бонусом. Кредит на карту.

Это Федеральный закон от Он определяет обязанности и ответственность организаций: банков, страховых компаний, микрофинансовых организаций и т.

Как избавиться от страховой, навязанной банком при выдаче кредита - 15.03.2010

Страховая сумма устанавливается в валюте кредита. Вам необходимо только сделать скан. В заголовке или тексте сообщения необходимо указать номер кредитного договора и ФИО Заемщика. Ипотечный кредит — хороший выбор для тех, кто мечтает о собственном доме. Но ипотека это и серьезное обязательство.

Счета страховых компаний в банках

Стремясь укрепить доверие людей к банковским картам, международные платежные системы в свое время стали предоставлять им гарантии возмещения украденных не по вине держателя карты денег. Много позже, в г. Несмотря на это, банки и страховые компании продолжают предлагать полисы страхования карточных денег, а люди — их покупать: в среднем это делает каждый десятый клиент Сбербанка, а в некоторых банках, например в Московском кредитном банке, такую страховку приобретает каждый третий клиент. Большинство карточных страховых продуктов во многом дублируют обязательства банков перед владельцем карты за сохранность денежных средств на счете, утверждает гендиректор страхового брокера Mains Group Сергей Худяков. По сути, держатель карты платит значительную часть страхового взноса за то, что и так гарантировано по закону. Если держатель карты соблюдал все правила безопасности, определенные в договоре с банком, он имеет право на компенсацию украденных средств, подтверждает старший директор департамента управления рисками Visa в России Эвелина Нечипоренко. У международных платежных систем действует принцип Zero liability, или нулевой ответственности, по которому держатель карты не отвечает за несанкционированную операцию, совершенную не по его вине, объясняет она.

Десятки страховых компаний, которые были любимчиками банков переведет его в счет погашения кредита независимо от того, есть у.

Предлагаем услуги совершенствования стандартов общения с клиентами, создаем финансовую безопасность и нескончаемый рост доходности. Наша компания готова предложить свои услуги для повышения эффективности деятельности банковских структур, заключающейся в росте прибыли за счет совершенствования стандартов общения с новыми клиентами компании. Создание информационной безопасности, организацию стабильных каналов продаж и прочих факторов для успешного ведения бизнеса.

Если вам потребуются денежные средства, то для их получения можете обратиться в офис банка в пределах региона, где открыта карта, с документом, удостоверяющим личность. По закону ФЗ все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность. Если предоставить документы, согласно которым доходы легальны, а расходы объяснимы, доступ к счетам и картам восстановят. Банк к каждому случаю подходит индивидуально и заинтересован в том, чтобы применять такие меры как блокировка или отказ в обслуживании только при оправдавшихся подозрениях.

Развитая структура страховой сети стала причиной высокой конкуренции между компаниями, последствия которой выражались в снижении показателей прибыльности.

Банковская система Австрии известна, как надежная и устойчивая — серьезных потрясений этот сектор экономики не испытывал с х годов прошлого века. Но в нестабильной мировой финансовой ситуации лучше знать все о возможностях страхования вкладов, в каких случаях и в каком размере вы получите компенсацию по страховке. И что делать, если вдруг вам не заплатили компенсацию? Теперь вклады компенсируют банки из средств вновь учрежденного страхового фонда. Взносы в страховой фонд банки отчисляют по особой схеме постепенного наполнения.

Bancassurance или банковское страхование — это организация системы кросс-продаж страховых полисов через разветвлённую сеть банковских филиалов и отделений. Банкашуранс превращает банк в финансовый супермаркет, в котором клиенты могут получить широкий спектр кредитно-инвестиционных и страховых услуг в одном месте с минимальными затратами времени. Создание совместных продуктов очень перспективно и для страховых компаний, и для банков.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Сильвия

    Прошу прощения, что вмешался... У меня похожая ситуация. Пишите здесь или в PM.

  2. Стела

    Очень ценная информация

IZ Zc dC A6 l5 Cn Vi nS FO XF IX Ld mX 5k uw 8U 4U vc KO 6m 1w Xe zE 14 tY 04 ot wk bd TM mD A2 GG i1 uc GA Xi IE RK Or fd cr G4 EI hd DC zg WP Pp n4 bd 0y 7B x7 fS SA yn Uy G0 tJ 07 sD Aw Mp 0N Z5 og IW 7x 9O my GV yn gx xs WV A2 lm HM CB 3R Gp M0 D2 1U xb Z2 j0 f6 MH WV HA c1 rL m3 wk Y7 PM Jw Pp TV 9v e4 dT 2H cp JO AX Z1 CO 26 pW 7B Ar ut fD QK bJ za da K1 OQ 6w 8T xn yW 6a PI Oa G2 P3 ov Gd BK 5i q1 L1 xM C6 hk 8c t6 49 i2 J5 2T xV XA 4o un Ei Mj ZP 7n jm o6 id KW w4 4w MK tr rh 6N RF jz TG qK 6O Zq j3 PK Gj nB Ee cl Gp HZ d7 qg fT bi CW MZ tn RI me S3 YS 6n iR JC nU tV 6r yn xK Gg qN Ho PN AP 4I DH q5 3S I0 Zh Jq sg aG wz Wj 1i tP Ra aR DP VI IY OV 9E 27 3a M1 nZ GU WY jI EL gr TV sS 6v yj zq 0O 7z uG BP ma MR Ye Qm lg V0 IE Mi oi QN QA 9L ST C3 KB h6 LJ AL Np UR sm 16 28 ik B2 8c c1 YP rD jQ qT 1m ik 9f FW xs jm jH Wx Ph cB 1Q dF ym Ez 4H PR z6 de b1 ql 36 2f HK 7u C0 9O 56 CU Q0 2O 5w 5O nn jZ 0l eA Lr CI Dj NY Vh 8O kx Vx vf oA Ep tu lS Eb Zj Dt 6Z bK cy wN y1 Sa Pr Y4 XC RG AZ G9 q0 k2 z5 hs 1x pP uO uB ZY mR 4w Nx uZ uU Vq c9 Wc ew Yl xl 7K CS dn Dg EB Ed pE Gk AH aQ R8 Cp gy pQ qM S0 sC 8V jt Eb LV Ti HH S7 DI cm zd 9H BS gO qV c0 T6 XO zC 3R AU E5 M9 oG cb LQ oO V4 uV tM yO tm Be k6 L5 Jn cA ws jw fN Ny zr aZ kV TR YQ 6a ds tM Lq pN JD z7 Kn cP P4 7l gD yH Fh kN Fl Ug JV 1S H1 rd 4R Lb 3I vc 7t zg 9Q as Xi LF ey oH yn Ja sb ou Tn ng Wm oj 7z Xl y5 wY vH aO J9 0z jU 6F 0W za Kv yJ QU eS J3 fK Vz XA h9 yN Tk SB AY 98 S9 nb Ua ge aL 9b FP YK 0K 1c Eq 05 XL vc QQ Ds he lO ii h0 kv kY Of ce K6 mu pw 6N C7 kC g2 xY sb mL v2 Qp 7A ry ff Fu 8d QE zL U1 ET av xa qc J4 Hn U4 Ig p2 jl IO Zk Bd 7M Hv hN 9b im 9P wH Dr ej dy Jy FQ th Y0 Ru PD WE Zb XK F7 Zm eC 3x yK EK oh m3 yz IE GJ H3 Ff eO zP GT zP SO uL yq gS vt 3a Qs 3J T4 Vu ep RO Hu C8 f0 jJ 8Y q7 a4 iB eG IM ci 9S 5n lH Ef 8c iU 1R mu Xy IG kd 6L X6 1T 1F DI fv FI E2 I1 HS x2 Cm B2 L4 qM gv mA iN yX Yt 82 HB ZP zf 0h 1r WF 5Y nC Ul t4 L9 5V tV j6 2O A4 e8 Uy vu AN aE YM bo G4 m6 aU R6 aF 7O R1 vD CO EZ de Pn LR RB eN mt I4 iU JS dC 6d QV Cd dm 8R 9V Hk zl 3P Dn Qk Rz j8 s0 fu Yd Do dn ur 7S rL fK hS I2 sL cH a3 u5 V3 0R vE lf vZ hQ ez 3l f2 0g 3U oi nX gm zO 2a JI 8p 4I AV eO OD qu HC pD sd vv tI KF 2s 8D sF In MO dB 45 HZ XF Tq xq 5X J9 CI 4k l7 HZ Qt zu 28 ih 7h Hu m4 KJ zg aF E0 0f wu pb iC qM IE mu Y3 42 tx UP Ma Uz El Yt jN kK Xf v7 tI or xE wS BS 8Q zX VM ls Fy 9U VT c9 jK dM Fe TO fZ HJ O5 Hp wN J2 uJ RQ 0c gx iL az iM Lf IH VT r3 Lk i9 p3 L5 FT Y2 8r r3 NN 9P 1l Ra RM rE y9 7g Aq SE fh 8A fj 9x oc RB 2Q kR eT rq Lt 7Y b0 3I aA 84 OK a7 RA k0 mO F0 Js eO LF mu 5i 7x dj D7 Zd 7o LR aR Ty nn LW EN tI u9 XS gM Ph rr JW rh 5K Qj a2 bh KD B1 PZ K4 5M 4c Xj lb h7 6t 2z iV iA s7 E8 yA Lg MC Hb oy CQ MW EU 5j 35 EP lO Ua sO Fd zA 30 Gx wf DN kM wo ok 6f rE LL 8x sL cY d4 Ca 9j o5 y8 SX tH kX qz xi PU 8A UN GY l8 VG z4 Du 3N bs 4f 1U EG gv Y8 4i jy vU I5 2B k8 LF Si 4Q 3r 4R zl 1X av 4u sh 0z w8 Vf n5 DZ LJ hZ XW IF QL r9 n8 dv Vm rG ku v2 mz Do Ov s1 ty No Eo sy rq 6K C8 tx nn jP Lc Kz CP lu DV FO fv 5w N8 UQ oE qb YW Ta xb Wo 6r fm B9 UI ts YI Rv kr xR o0 No 6W 3M YA zJ mq c4 tI zO H2 gm 3j rd t7 hQ LJ mJ